图片源于：https://www.realestate.com.au/news/melbourne-postcodes-with-highest-and-lowest-mortgages-revealed-digital-finance-analytics/
墨尔本的经济困难郊区相比于城市一些最富裕的地区，更有可能偿还他们的抵押贷款。
新近发布的住房贷款数据令人大感意外，显示从梅尔顿到弗兰克斯顿等可负担的区域，未偿还贷款的平均余额仅占该郊区房屋中位价格的五分之一还要少。
而在托拉克到比奥马里斯等百万美元邮政编码区，典型的抵押贷款额则介于房屋价格的50%到75%之间。
作为唯一主要例外的波特西，房主的平均欠款仅为32,000澳元——这低于一辆新车的价格，仅占该滨海郊区307.5万澳元中位房价的1%。
来自数字金融分析（Digital Finance Analytics）的数据显示，这个滨海度假小村庄的平均抵押贷款金额最低，其次是梅尔顿55,694澳元，弗兰克斯顿北64,444澳元，以及金湖75,000澳元。
多佛顿和梅尔顿南也是墨尔本唯一其他大多数业主欠款低于六位数的郊区。
另一方面，10个平均抵押贷款额最低的区域都欠款低于房屋价值的五分之一。
托拉克和布莱顿则位居最高平均抵押贷款金额，分别为237万澳元和215万澳元。
以如今6.12%的标准浮动利率计算，这样的债务还款将超过每月15,000澳元，年支出高达18万澳元。
根据澳大利亚统计局（Australian Bureau of Statistics）的数据，墨尔本有20个郊区的平均抵押贷款超过100万澳元，维多利亚州59个区域的典型贷款则高于该州604,839澳元的平均水平。
数字金融分析的首席执行官马丁·诺思（Martin North）表示，其他数据显示，许多家庭正在承受着“重大财务压力”，每月用于还款的消费超过其可支配收入的40%。
“年轻家庭，尤其是首次购房者，承受着最大的压力，但这种情况正在扩散到更多不同的阶层，包括一些更富裕群体以及老年澳大利亚人，”诺思说道。
他表示，经过通货膨胀调整后的实际收入，与十年前相比，许多家庭的收入反而更低，尽管近期有税制变化和政府支持的增加。
智能贷款（Smart Lending）总监梅丽莎·吉尔尼克（Melissa Gielnik）表示，看到这些数据显示可负担区域的房主偿还抵押贷款的表现优于更富裕地区并不意外。
“当我们经历全球金融危机时，索赔率最高的地区之一就是基尤，而梅尔顿是违约率最低的区域之一，”吉尔尼克说。
“收入有限的人更擅长预算，他们不追求攀比。在饮食和抵押贷款之间，他们会优先偿还抵押贷款。”
这位房贷专家表示，富裕地区的房主也更有可能花钱购买更贵的衣物和商品，承担额外的贷款以购买昂贵的汽车，或者考虑投资股票，较少优先偿还抵押贷款。
“有时候，居住在高需求地区的人感到他们必须维持某种标准，”吉尔尼克说。
梅尔顿地区的贷款选择经纪人罗伯特·考索夫斯基（Robert Causovski）认为，像梅尔顿这样可负担区域的小贷款总额也可能是由于一些已经拥有几十年房产的业主的较旧贷款接近偿还完毕。
考索夫斯基表示，越来越多的近期买家，尤其是在利率上升之前市场高峰期买入的买家，现在正考虑放弃假期来保持还款的水平。
墨尔本的最低抵押贷款：
波特西（3944）：32,000澳元
梅尔顿（3336）：55,694澳元
弗兰克斯顿北（3200）：64,444澳元
金湖（3763）：75,000澳元
多佛顿（3177）：82,174澳元
梅尔顿南（3338）：88,448澳元
拉洛尔（3075）：102,529澳元
迪格斯雷斯特（3427）：103,375澳元
卡伦唐斯（3201）：105,339澳元
桑伯里（3429）：107,323澳元
注意：平均抵押贷款金额包括所有住宅。
数据来源：数字金融分析
墨尔本的最高抵押贷款：
托拉克（3142）：2,369,636澳元
布莱顿（3186）：2,152,692澳元
桑丁汉（3191）：1,577,294澳元
马尔文（3144）：1,530,000澳元
布莱顿东（3187）：1,478,714澳元
比奥马里斯（3193）：1,472,704澳元
卡尔菲尔德北（3161）：1,450,273澳元
公园橡树（3114）：1,390,667澳元
坎特伯雷（3126）：1,386,600澳元
格伦艾瑞斯（3146）：1,310,625澳元
注意：平均抵押贷款覆盖所有住宅。
数据来源：数字金融分析
请注册《先驱太阳》的每周房地产更新，直接将维多利亚州的最新房产市场消息发送到您的邮箱。
更多信息：关键购买团体重返吉朗，让价格正面向上。
《块》2024恋爱丑闻：这一周的六大高潮，更多戏剧即将上演。
达斯廷·马丁开始出售他的商业投资组合，可能在物业出售中净赚1500万澳元。
