图片源于：https://www.theguardian.com/us-news/2025/feb/24/us-home-ownership-mortgage-interest-rates-insurance-premiums?utm_source=newsshowcase&utm_medium=gnews&utm_campaign=CDAQqpfl3-eC1pqlARjhrMeQuK6iqYkBKhAIACoHCAowwo6qCzDCmcID&utm_content=rundown
“我在2020年匆忙买了我的房子，”60岁的梅格（Meg）说，她是一名来自马里兰州的办公室经理。“抵押贷款的费用比我和上大学的女儿不断上涨的租金更便宜。”
现在，住房成本占据了她收入的50%。
虽然梅格表示“很感激能有我们的小房子”，但购买房产的光彩早已褪去。
她的老旧联排别墅需要多项修缮，而其他与房屋所有权相关的费用也在不断上升。
“我不得不再借一笔抵押贷款，以更换供暖和空调系统，”她说。“我一直在提高房屋保险的免赔额，以试图降低保费。
它们每年都在上涨，而我的收入却没有。
如果我们的情况没有显著改善，我将无法进行更多的维修。
我们的必要开支占到我收入的75%，而其中50%都是住房成本。”
梅格是许多来自美国各地的房主之一，他们向《卫报》分享了自己在应对房屋所有权上升成本时的挣扎。
高企的抵押贷款和贷款利率、爆炸性的房屋保险保费、许多地区的不断上升的物业税，以及能源成本的提高和令人咋舌的房屋维护费用，已经使得拥有房子的梦想变成了许多美国人的噩梦。
家主们原本以为他们的财产将成为有价值的资产，并提供安全感，然而如今他们纷纷将自己的房屋视为“金钱坑”和“财政负担”，感到被困在自己几乎无法承受的房子里，房屋保险、税款、水电费和维护费用现在往往超过人们的抵押贷款支出。
“我开始将房屋所有权和医疗保健视为我生活中的不稳定因素，”伯尼（Bernie）说，他是一名来自明尼阿波利斯的45岁网络工程师。
为了维持他和妻子的30万美元房子，同时为未来存钱，这对夫妻不得不放弃任何形式的医疗和牙科治疗，并削减方方面面的开支，尽管他们的税前家庭收入超过25万美元。
“我们计划在四年内出售我们的房子，随后全职住进房车，”伯尼说道。“我们的房子并未提供安全感。”
阿米（Amie）今年44岁，是一名来自缅因州的自由职业作家，她在2020年购置了一套26万美元的房子，获得了3.5%利率的30年固定抵押贷款。
“尽管我的抵押贷款还算合理，但其他所有费用都给我和我的伴侣造成了很大的财务压力，”她说。
“取暖和制冷的成本高得离谱。像更换窗户、改善绝缘或安装热泵等能效修复的费用完全超出我们的经济承受能力。
重新做屋顶的报价在6万5千到14万美元之间，这已超过我一年的收入。
在这里，房屋净值贷款的利率为11%，我害怕在支付不起每月费用的风险下承诺如此大额的贷款。”
约4000美元的年物业税也是一个担忧。“它们又涨价了，”阿米说。“我最近不得不为电费创建一个支付计划。如果我能在这片土地上建立一个小型农场，并摆脱这座房子，我绝对会这样做。我感到完全压垮了。
我感到困扰。”
阿米的担忧与许多人相似，他们现在希望摆脱这些已变得过于昂贵的房子，但大多感到无能为力：卖掉房子并搬到更便宜地方，不同的人表示这将迫使他们进入更高的抵押贷款利率；其他人则表示考虑过重新租房，但得出结论，鉴于美国许多地区租金的迅速上涨，这显然也不可行。
斯特凡妮（Stephanie）是一名49岁的心理治疗师，她为了逃避无法承受的房屋成本，卖掉了马萨诸塞州的房子，搬到了科罗拉多州，她与妹妹和未婚夫购买了一栋13万美元的制造房。
“这就是我们可以承受的所有费用，考虑到我们的学生贷款和我因七个月内进行多次手术而造成的临时残疾，”她说。“我不认为我再有能力拥有一幢非制造型的房子了。
在我卖掉上一个家的一次交易中，经过17年的抵押贷款支付和大量的维护费用后，我只拿到了20万美元。”
尽管制造房的转售价值可能很低，斯特凡妮希望通过新家的简单性避免高额的维修费用，以及在生病期间陷入抵押贷款拖欠的风险。
许多已按揭或即将实现无抵押的老年人表示，他们可能不得不出售并迁往税负较低的地区，其中包括60岁的安吉拉（Angela），她是来自芝加哥南部郊区的产品经理。
“我在19年前以22万美元买下这所房子，”她说。“如果幸运的话，我能以30万美元卖掉它。”
她表示，地价在这段时间内并没有显著上涨，部分原因是地方的物业税过于高昂。
“我们这里的税负真的非常沉重，已经失控了。去年，物业税增加了3100美元。现在我每年支付8800美元，房屋售价也许只有28万美元。我现在的薪水不错，达到17万美元。
但我在思考——我退休后怎么能支付这些税？我在削减所有开支。”
安吉拉对于自己的物业税该如何消耗她退休所需的资金感到焦虑，她一直在考虑搬到税负较低的乡村地区。
“但这些非常乡村的地区通常更保守。这个国家如此分裂，或许在这些地方我可能会完全孤立。”
69岁的简（Jane）是一名来自加州的退休老人，她也是许多人中的一员，她们表示，几十年前在规划退休财务时，未曾预见到要应对如此迅速上升的房屋所有权成本。
面临着约10万美元的未偿抵押贷款，简的房屋位于高风险火灾地区，她的储蓄正在被昂贵的火灾保险消耗，并且她的信用卡债务正在增加。
“我们在2008年以19万美元买下这所房子，”简说。“火灾保险的费用飙升，我的费率从3200美元一年涨到7886美元。
也许我本该计划得更周全，但在我购买这套房产时，火灾保险并不是一回事。
我没有想到在退休时费用会上涨。”
她每月的社保收入为2000美元，这使得她在应付更昂贵的丙烷和电的时候也很艰难。“我有储蓄，然而只够再撑下一年，1万美元。 我不知道该怎么办。我非常害怕。”
来自佛罗里达州的心理健康专业人士乔迪（Jody）在50多岁时表示，她也是众多美国人中已放弃房屋保险的人之一，因为保费越来越难以承受，覆盖范围也过于贫弱。
她表示，给她那座无抵押的制造房投保的保险费用为5000美元，一年的免赔额为8000美元，最大承保范围仅为60000美元，远低于一旦房屋被毁所需的更换费用。
“因此，我没有房屋保险，就像许多许多我的邻居一样，”她说。“即使在双收入家庭中，普通人也已经无法再承担起这里的房屋所有权了。我正在出售并搬回密歇根。”
去年，一场龙卷风撕毁了威斯康星州63岁图形设计师康妮·琼斯（Connie Jones）的无抵押房屋，她差不多20年的保险公司拒绝报销大部分损失，迫使她家借出19500美元用于修复屋顶和篱笆。
“为了偿还这些贷款，我们将不得不推迟退休，”琼斯说。“拥有我们的房子太昂贵了，我们正在考虑其他选择。”
“我们正在讨论是否出售并搬到一个更实惠的地区，还是保留我们的房子，以便将来给我们的女儿留做遗产。”
物业税每年差不多4000美元，并在不断上涨。“我们真的不知道这一切是否值得，肯定感到承担房屋所有权的各种费用艰难。”
我们有足够的房屋净值可以再次购买，然而我们更倾向于将来的出租房屋。”
70岁的帕特里夏（Patricia）是一位来自马萨诸塞州的养老金领取者，她是几位被迫在年老时为了维持房屋所有权成本而承担重大债务的人之一。
她在1985年以约25万美元的价格建造的三居室现在估计在45万美元到52.5万美元之间，帕特里夏表示，持续上升的房屋所有权成本大大抵消了这种增值。
“从1985年到2025年，我都没有抵押贷款，但最近不得不以约10%的利率借款，偿还近10万美元的高利贷信用卡贷款，用于房屋的维护，”她说。
帕特里夏现在担心，她将来可能无法像以前那样缩小居住面积，因为在扣除房屋贷款后，她的房屋出售收益可能不足以让她在该地区的小城镇中再次购买。
比尔·霍华德（Bill Howard）67岁，是一位陷入这种困境的养老金领取者，意识到留在美国对他来说已经再也不可能了，因为他固定的退休收入根本无法赶上不断上涨的住房成本。
他曾试图保留母亲在内华达州的房子，因为其价值在上涨。“我曾考虑使用服务寻找老年室友，但里诺在火灾危险区，我的房屋保险在上涨。我知道我再也无法支持这一切了。”
他将所有的信用卡额度用尽来资助房屋维修，以便准备出售，并于2024年7月离开后搬到了哥伦比亚的麦德林。
“我带着两个手提箱，66岁的时候重新开始生活，”他说。“离开一切的感觉非常痛苦。
我想留在这里的原因有很多；离开简直是被迫离去。”
幸运的是，霍华德现在对搬家感到满意，正在麦德林购买一套负担得起的公寓。“你会从在美国生活的恐惧中解放出来，转向思考：‘好吧，事情会搞定，因为这里的生活成本较低’——几百美元一个月而不是几千。”
摩根（Morgan）是一名36岁的品牌合作副总监，来自费城，他近期刚刚进入房地产市场，现在担心自己的房子购买可能会变成永久的财务负担。
“我的保险每月上涨了150美元，随着水电费增加，我的每月总房屋开支增加了约300到400美元。我已经耗尽了一些储蓄，”他说。
“我不得不优先考虑可自由支配的支出，并减少了每月看心理治疗师的次数。
我考虑过卖掉我的房子以减少开支，但我购买仅仅一年半，我不希望现在卖掉就会在关闭费用上亏损。”
政治和经济的不确定性进一步加剧了摩根的担忧。
“我担心，拥有一套房子让我在面对紧急情况或金融危机时的灵活性更少。”
