图片源于：https://www.theguardian.com/commentisfree/2025/jan/17/australia-is-becoming-an-uninsurable-nation-there-may-only-be-one-solution
随着洛杉矶大火的惨痛现实展现在眼前，澳大利亚人不禁想起了我们面对气候变化脆弱的处境，气候变化持续加剧了这些非自然灾害的影响和频率。
洛杉矶的损失与毁灭的画面对于那些在澳大利亚经历过此类损失的人们来说尤为痛心。
但我们的脆弱性还有另一重面向，这一点在洛杉矶的故事中被揭示出来，随着越来越多的人发现，他们即使付出任何价格也无法续保保险，政府的最后保障保险计划可能也会失败。
在澳大利亚的生活成本危机之前，一系列极端的火灾和洪水已经让许多家庭清醒地意识到家庭保险的高昂费用，以及在越来越多的情况下，保险的可负担性完全缺失。
许多保险公司会否认它们已开始撤出特定区域的特定灾害风险覆盖，但越来越多的轶事证据却在不断增加。
2022年气候理事会的报告指出，到2030年，澳大利亚4%的住宅将无法投保。
而在一些最脆弱的地区，例如维多利亚州的谢珀顿，这个数字甚至达到了90%。
从2022年3月到2024年9月，澳大利亚的保险费用上涨了28%。
这种快速增长是多种因素共同作用的结果，包括建筑成本的上升，而气候变化的影响尤为关键。
我们正生活在一个全球变暖行动不足的世界中。
去年，地球的温度创下历史新高，达到了1.55摄氏度，这也是联合国划定的温度上升的有效警戒线。
2024年亦是非自然灾害造成的第三大损失年，保险损失的代价达到2300亿澳元。
显然有一个明显的模式，即全球气温上升，灾害的严重性和频率上升，保险成本也在上涨。
在实务层面上，保险公司将继续提高保费，而不仅仅是在高风险地区，原因在于它们日益增加的再保险成本和索赔数量的上升。
正如我们在加利福尼亚所见，尝试对保费上涨设定上限，或要求公共部门介入，并不是一个可行的解决方案，至少从长远来看是如此。
没有理性的企业会接手如此高水平的风险，而政府主导的计划最终将对预算造成巨大的压力，而这最终也会由纳税人承担。
每次我们看到保费因又一次灾害而跳涨时，总会有人高呼这正是澳大利亚的保险业和政府应当采取的措施。
不幸的是，这是一种对传达警示的“射击信使”。
生产力委员会已经警告，我们不应屈服于尝试掩盖保险费上涨所发出的真正警告信号的诱惑。
这样做将导致巨大的经济和社会成本。
随着火灾、洪水和其他灾害风险的加剧，这不是一个会自动消失的问题。
那么，有没有解决的办法呢？
首先，我们需要更多地投资于适应和韧性。
这可能是在社区层面，通过建设河堤或防火带，或者是在个别建筑层面，通过更佳的设计和材料。
这样的措施很可能有强有力的经济支持的理由。
但在某些情况下，风险过高时，搬迁可能是唯一的选择。
这个步骤带来了巨大的经济和社会成本，但澳大利亚已通过回购计划实施过类似的措施。
我们还需要在规划新城市区域时更好地考虑潜在的风险。
我们在许多易受灾害影响的地方建造了我们的住房，未来我们不能再重蹈覆辙。
政府已经承诺提供更好的数据，以指导开发商和未来的居民，这需要紧急落实。
归根结底，在气候风险和灾害日益加剧的世界中，保险可负担性没有魔法解药。
而在澳大利亚，随着气候行动迟缓，可能会演变出一场类似于加利福尼亚的戏剧。
如果我们不在现在采取强有力的气候行动，这场戏剧只会愈演愈烈，影响到我们自己和我们的子孙后代。
