图片源于:https://citynews.com.au/2024/retirement-strategy-avoids-age-pension-problems/
注册会计师GAIL FREEMAN向一对退休夫妇展示了如何充分利用他们的资产,避免任何Centrelink的监管。
Long和Ha来找我咨询关于他们的Centrelink养老金资格。
Ha表示,这对夫妇正在努力计算他们有资格领取多少年龄养老金,因为他们希望在退休后过上舒适的生活。
她已经在领取PSS养老金,但Long在我们的会议后才打算开始他的养老金。
“让我们先检查一下你们的资产和负债,”我说。
“正如你们所知,Centrelink有两项养老金测试,分别是收入测试和资产测试。
“Centrelink将采用对你们养老金影响最小的测试。如果你们在任一测试中失败,就会一无所获。因此,了解你们的实际资产是很重要的。”
“你们拥有一套市区的自住房,价值约300万澳元。你们还拥有一处乡村房产,价值50万澳元。你们考虑是否可能搬到那里。我注意到你们还有其他资产。”
Ha证实了他们正在考虑搬往乡村房产并出租市区房产,或者甚至购买另一处乡村房产。
“根据你们的情况,Centrelink可能会对你们进行资产测试,”我说。
“由于你们的房子价值大约300万澳元,你们有没有想过是否卖掉自己的房子,从而利用这笔钱过上更舒适的退休生活?因为你们所说的其中一点,就是对是否能靠Centrelink养老金生活感到担忧。”
Long表示,情况确实如此。
“我们没有孩子,所以我们不需要留给大笔的遗产,”他说。“如果我们能利用那笔钱搬到乡村能够舒服的生活,那将是更合理的选择。我们都来自乡村,乡村生活比城市生活更适合我们。”
我回答:“让我们来看看你们的选择。如果你们领取Centrelink养老金,夫妻两人每两周大约只有50澳元的养老金。Long,你的养老金很少。”
Long说,这正是因为他曾经从退休金中提取资金以购买乡村房产。
“那时,我们不想在房子上有抵押贷款,因为那将是我们的家,”他说。
我说:“如果你们卖掉市区房产,可能会有大约280万澳元。然后你们每个人都可以向超级基金进行30万澳元的减负贡献。
“这将为你们提供更多的免税退休金,而剩余的部分可以在你们之间分配并进行投资,并可以用一部分资金升级你们的乡村房产。
“这将为你们提供比单靠依赖Centrelink补贴更可支配的收入。你们实际上是在以符合你们现在退休需求的方式使用房地产的权益。”
Ha表示,他们也希望能旅行。
我说:“凭借这额外的收入,你们当然可以旅行。如果你们每人都向超级基金投入60万澳元,你们将能提取每人15000澳元的金额。这比Centrelink养老金还要多。
此外,你们还有剩余资产的收益。根据剩余金额,我希望你们能在两人之间赚取5万澳元,而几乎没有税可缴,且你们将有更多可支配的收入。这对你们来说看起来是一个更好的选择。”
Long说:“我没想到我们可以这样做。我会感到更为放松,因为那样我们就有足够的钱来生活,不用定期向Centrelink报告。这让我感到舒适很多。谢谢你,Gail。”
如果你对退休、养老金或可以采用的策略有任何疑问,请联系Gail Freeman & Co的专家,电话:02 6295 2844,电子邮件:[email protected],或访问gailfreeman.com.au。
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