图片源于：https://www.realestate.com.au/news/big-four-banks-no-guarantee-to-pass-on-rba-rate-cuts/
如果你一直在期待降息的消息，那么对澳大利亚储备银行（RBA）将在2月份终于采取行动的预测感到振奋吧。
但请记住，RBA的降息只是故事的一半。 然后，银行是否会将其传递给客户就要看他们的决定了。
虽然一定会带来一些缓解，但银行通常在将降息的幅度全额传递给客户时表现得不如加息时那么大方。
在过去的10年里，RBA进行了10次降息。
Canstar的分析显示，在这10次降息中，只有四次被CBA、NAB和ANZ全额传递。
而Westpac则仅仅传递了两次。 从客户的角度来看，这并不是太好的数字（尽管Westpac在2015年做得相当不错，尽管RBA只降息0.25个百分点却下降了0.28个百分点）。
与此同时，自2022年以来，RBA进行了13次加息——哎，你不会读到这类事情——所有四家银行都在加息时全额传递了每一项。
别忘了，在2018年，他们甚至在RBA未加息时就提高了利率。
专家们认为，这次银行不会在首轮降息时表现得过于吝啬。
Canstar的数据总监Sally Tindall表示：“我看不出他们不全额传递首次降息的可能性。
这样做将会引发严重的反弹。”
贷款选择（Mortgage Choice）经纪公司老板David Thurmond也同意这一看法。
“这样做会是金融自杀，”他说。
两人都警告，客户需要关注后续的降息。
“如果后面还有一系列降息，银行可能会开始减少传递的幅度，”Tindall女士补充道，并表示客户需要保持警惕。
“你必须关注这一切，否则你的银行可能会利用你，从而导致不仅是更高的利率，还有更高的费用，或是一个与自己的需求不匹配的贷款。”
新客户能获得最好的交易
Tindall女士认为，降息将鼓励借款人更积极地管理自己的财务。
“我们会看到人们更加关注自身的财务状况，”她说。
“而且很有可能市场上会提供具有竞争力的利率，从而使新客户获得的折扣可能超过实际的降息幅度。
“市场的竞争将会压低价格，而人们转向其他贷款方也会促成这一点。”
Thurmond先生表示，抵押贷款持有者不应等待银行主动提供更好的利率，而是应该主动行动。
“如果你在大银行，有其他更好的交易，”他说。
“你只需不断评估一下。”
“更换银行的成本大约是700澳元，因此我们在评估是否值得客户迁移时，会考虑这笔费用。”
问问银行
我想问一下主要的银行，他们是否会在2月的降息中全额传递。
四家银行都无法揭示这一信息（其中一家指出价格信号是非法的，公平的），但他们表示将在RBA发布任何公告后及时通知客户。
而降息可能并不意味着借款人的还款会自动减少。 大多银行会先与客户沟通，了解他们是否希望更改还款金额。
“在很多情况下，客户需要主动联系银行，才能进行还款的调整，”Tindall女士说。
“如果客户能够承担，保持较高的最低还款额是有利的，因为这可以节省未来的利息。”
